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澳门威尼斯人线上娱乐场:破解“信息不对称”加强风险缓释 光大银行普惠金融探新路

时间:2019/6/17 17:44:55  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要: “小微企业等经营主体管理相对薄弱,银行在进行授信评审时所能获得的信息有限且可信度不高”“部分行业如农业生产周期长、受自然条件影响较大,资金周转慢、回款存在不确定性;部分科技型企业成立时间短、研发投入大、缺少合格的抵押担保”上述问题是银行在服务小微及民营企业时面临的现实问题。近日...
    “小微企业等经营主体管理相对薄弱,银行在进行授信评审时所能获得的信息有限且可信度不高”“部分行业如农业生产周期长、受自然条件影响较大,资金周转慢、回款存在不确定性;部分科技型企业成立时间短、研发投入大、缺少合格的抵押担保”上述问题是银行在服务小微及民营企业时面临的现实问题。

近日,《中国经营报》记者在武汉和苏州两地调研时了解到,“银企信息不对称”“风险缓释难”等因素是制约银行服务小微及民营企业的痛点,也是造成企业融资困境的根源之一。

为解决上述困境,记者注意到,近年来,光大银行依托金融科技探索出普惠金融服务的新路径。该行通过核心企业实现批量客户授信,并且不断探索加强与多种增信机构合作的模式,有效缓解了银企之间的信息梗阻,降低授信风险,进而提高了普惠金融的覆盖率和服务效率。

依托金融科技 “瞄准”核心企业

普惠金融的主要服务对象小而分散,是典型的长尾客群,近年来银行机构纷纷加强金融科技应用,以改善金融服务质效。记者了解到,目前光大银行武汉分行和苏州分行根据“供应链、大数据、线上化”的方式,不断推进普惠金融转型升级。

光大银行武汉分行相关负责人告诉记者:“在大数据应用方面,我行主动对接工商、税务等外部数据资源,通过整合小微企业现有物流、账款、退税等数据进行客户分析与模型筛选,为客户精准画像,提供精准服务。在科技创新方面,采取全新授信理念和审批模式,运用金融科技手段创新推出了全流程线上操作的贷款产品,通过授信决策模型自动审批,让小微企业通过网银即可完成贷款的申请、审批、签约、提款和还款,贷款从申请到提款一天即可完成。

值得注意的是,普惠金融服务转型升级的一个典型表现是,从单户简单融资向批量化获客综合发展的方向转变,银行供应链金融业务的运用起到了关键的作用。

“深化供应链金融业务,即通过大中型核心客户实现与上下游普惠金融客户的有效联动,梳理战略客户名单,寻找行业内居前列、有稳定营销网络的核心企业目标客户,综合考虑核心企业的风控手段、销售模式、结算方式等定制方案,给客户提供多种组合量身定制服务,可以有效满足小微企业需求。”光大银行苏州分行相关负责人解释道。

苏州化纤汇平台是化纤行业专业B2B电商交易平台,主要致力于提供DTY、POY、FDY等涤纶长丝产品的在线交易服务。光大银行苏州分行基于该平台的真实交易场景,采取“线下审核+线上放款”模式,并通过改造该行“网贷易”产品的部分功能、对接平台上的“化纤白条”产品,由平台推荐客户,该行为其提供最高500万元人民币的授信及在线提款服务,让客户实现了在授信额度内凭订单逐笔提款、实时定向支付。

此外,记者了解到,随着商票在企业交易中的运用逐渐增多,产生了一些新的风险及融资瓶颈。湖北某建筑劳务公司是一家集建筑材料销售、建筑劳务分包为一体的小型民营企业,其下游客户是行业中的核心企业,一般采用商业承兑汇票进行结算,因商业承兑汇票流动性相对较差,企业往往需要一年才可兑付,而上游客户通常要求现款现货,这导致公司长期存在资金缺口。

光大银行武汉分行针对上述问题,围绕核心企业开展上游供应商商业承兑汇票贴现业务,通过占用核心企业的授信额度,供应商仅凭借核心企业的推荐,便可通过商业承兑汇票贴现获得融资。据了解,2018年该企业成功办理了商业承兑汇票贴现,获得融资500万元,成本不到5%。

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